Упрощенная процедура банкротства физических лиц: преимущества и недостатки

Упрощенная процедура банкротства физических лиц: преимущества и недостатки

Банкротство – это процедура официального признания лица несостоятельным в финансовом плане, то есть не способным осуществлять выплаты по действующим долговым обязательствам. Обанкротившийся гражданин теряет имущество, если не имеет возможности мирным путем урегулировать споры с кредитором. Частичное или полное списание долгов допускается только в случае отсутствия у признанного банкротом лица какого-либо личного имущества.

Инициировать процедуру вправе как сам потенциальный банкрот, так и любой из кредиторов, которому он задолжал. Иногда заявление в судебные инстанции подают представители государственных органов, отмечающие факт финансовой несостоятельности гражданина из-за ухудшения платежеспособности по объективным или субъективным причинам.

Стандартный процесс официального признания конкретного физического лица банкротом предполагает:

1. Формирование доказательной базы путем сбора пакета документов.
2. Заполнение, подачу и рассмотрения заполненного по стандартной форме заявления.
3. Признание арбитражным судьей указанных в заявке доводов обоснованными.
4. Возбуждения дела о банкротстве по причине наличия признаков потери платежеспособности.
5. Рассмотрение материалов дела на намеченном заранее судебном заседании.
6. Созыв собрания кредиторов, во время которого составляется реестр требований по отношению к неплательщику.
7. Привлечение управляющего для контроля за проведением последующих этапов банкротства.
8. Введение предусмотренных законом процедур в отношении улучшения финансового состояния.
9. Реализация указанного в описи личного имущества неплательщика.
10. Признание лица несостоятельным в случае отсутствия источников для взыскания долгов.
11. Удовлетворение сформированных отдельными кредиторами требований.
12. Полное или частичное списание задолженности.

Классическая процедура банкротства в среднем длится от полугода до трех лет. Проблемы с рассмотрением материалов дела могут начаться на этапе подачи заявления в местный арбитражный суд. Чтобы избежать различных неурядиц, связанных с признанием неблагонадежного должника банкротом, рекомендуется привлечь опытного юриста. Вопросами банкротства также занимаются финансовые менеджеры и экономисты, имеющие опыт работы в банковской отрасли.

Предпосылки для признания банкротом:

• 1. Отказ от удовлетворения требований кредиторов на протяжении трёх месяцев со дня последнего платежа.
• 2. Превышение суммарного объема обязательств свыше отметки в 500 тысяч рублей.
• 3. Снижение стоимости принадлежащего должнику имущества.
• 4. Невозможность погасить общие кредитные обязательства за счет последующей продажи частной собственности.

В целях ускорения процесса признания должника неплатежеспособным вводится процедура банкротства по значительно упрощенной схеме. Перечень предпосылок для признания лица финансово несостоятельным ужесточается, но благодаря четко прописанным условиям процедура оказывается доступной для десятков тысяч граждан. Подобная схема признания физических лиц банкротами развивается в рамках пилотного проекта. На протяжении ближайших лет будут открыты пункты приема документов, работающие через Многофункциональные центры предоставления услуг.

Срок признания гражданина банкротом по будущей упрощенной схеме сократится за счет отказа от:

• 1. Внешнего управления, предполагающего оплату услуг профессионалов на протяжении 18-22 месяцев.
• 2. Процедуры наблюдения, срок которой может достичь семи месяцев.
• 3. Этапа финансового оздоровления. Раньше продолжительность реструктуризации долгов достигала двух лет.
• 4. Многоэтапных бюрократических процедур, связанных с рассмотрением дела в суде.
• 5. Конкурсного производства общей продолжительностью до полугода и возможностью неоднократного продления.

Поскольку ранее на принятие решения о признании недобросовестного должника банкротом уходило немало времени, переход на упрощенную систему рассмотрения заявлений позволит снизить нагрузку на сотрудников арбитражного суда. По действующим прогнозам экспертов, общее число заявителей будет последовательно расти. Новый механизм упрощенного банкротства позволить урегулировать процедуру взыскания признанных бесперспективными задолженностей.

Требования к должникам, претендующим на участие в упрощенной процедуре банкротства:

• 1. За отчетный период получено менее 10 различных кредитов.
• 2. В течение отчетного года отсутствует информация касательно отчуждения имущества на сумму, которая превышает 200 000 рублей.
• 3. Потенциальный банкрот не был осужден ранее за какие-либо экономические преступления.
• 4. Доход за последние шесть месяцев не превысил в общей сложности 300 000 рублей.
• 5. После проведенной ранее процедуры банкротства прошло более 10 лет.
• 6. За отчетное полугодие прирост общей суммы задолженности не достигает 25%.
• 7. Ежемесячный доход должника на протяжении рассматриваемого полугода менее 50 000 рублей.
• 8. После официального окончания процедуры поэтапной реструктуризации действующего долга с последующей реализацией имущества прошло более 5 лет.

Упрощенная схема банкротства представляет собой право любого физического лица признать свою полную или частичную финансовую несостоятельность при практически любой, которая существенно превышает стоимость личного имущества и размер регулярного дохода. Дополнительно планируется изменить размер долга для инициирования стандартной процедуры банкротства с 500 000 до 700 000 рублей. Ходили также слухи о законодательной инициативе, согласно которой в ближайшее время произойдет повышение минимальной суммы совокупности долгов до 900 000 рублей.

Недостатки упрощенной процедуры банкротства:

• 1. Недоступна для граждан, которые на протяжении отчетного года приняли участи в различных сделках по отчуждению имущества.
• 2. Представляет интерес только для граждан с минимальным уровнем регулярного дохода.
• 3. Обеспечивает привилегии для кредиторов, которые в любой момент могут наложить вето, после чего инициировать классическую процедуру признания лица неплатежеспособным.
• 4. Ограничивает число кредиторов, которые официально могут претендовать на возмещение убытков.

Если кредитор выступает против использования упрощенной процедуры, гражданин теряет возможность выбрать финансового управляющего. Специалист пригласит материально заинтересованное лицо. В результате повышается вероятность потери независимого экспертного подхода. Управляющей с большей долей вероятности будет представлять интересы нанявшего его кредитора, значительно ужесточая процесс реструктуризации зафиксированной суммы долга.

Упрощенная процедура банкротства подойдет для лиц, которые:

1. Не принимали участие в процедуре отчуждения имущества на протяжении последних 3 лет.
2. Делают ставку на оперативность рассмотрения дела.
3. Обязуются своевременно вносить ежемесячные платежи, размер которых превышает сумму регулярного дохода.
4. Столкнулись с крупными незапланированными долгами.
5. Добровольно отказались от процедуры реструктуризации долгов.
6. Предоставили кредитору правдивую и актуальную информацию на этапе заключения сделки.
7. Сократили расходы, связанные с судебными издержками и оплатой услуг управляющего.
8. Готовы приступить к немедленной реализации имущества в счет последующего взыскания задолженностей.
9. Потеряли официальный источник дохода по объективным причинам (болезнь, сокращение).
10. Не имеют в личной собственности ценное имущество.
11. Предпочитают сохранить имущественные права на жилую недвижимость, не обременённую залогом.

Законодательная база для осуществления упрощенной процедуры находится на этапе активного формирования. Она будет существенно изменяться в течение ближайших трех лет. Многие из перечисленных требований и рекомендаций пока что не указаны в действующих нормативных правовых актах или законопроектах, но они могут использоваться кредиторами для препятствования упрощенной процедуре признания должника неплатежеспособным.

Продолжительность упрощенной процедуры признания банкротства будет составлять около 4 месяцев. Даже в случае отказа от дополнительных опций, таких как реструктуризации долгов и привлечение управляющего, объявить физическое лицо банкротом при помощи стандартного механизма судебного рассмотрения вопроса финансовой несостоятельности можно только через 6 месяцев после признания заявления обоснованным.

Первые результаты пилотного проекта по развитию механизмы упрощенного банкротство будут оценены экспертами в первом квартале следующего года. По мере роста уровня осведомленности граждан специалисты прогнозируют повышение количества физических лиц, признанных в официальном порядке банкротами. Арбитражные управляющие смогут сконцентрировать внимание на развитии программ финансового оздоровления, инициаторами которых будут должники, претендующие на восстановление оптимального уровня платежеспособности.